Fique rico lentamente forex

Forex Trading pode torná-lo rico?

A negociação forex pode torná-lo rico? Embora nossa reação instintiva a essa pergunta seja um "não" inequívoco, devemos qualificá-la. A negociação em Forex pode torná-lo rico se você for um fundo de hedge com bolsos profundos ou um operador de moeda excepcionalmente qualificado. ao invés de ser um caminho fácil para as riquezas, a negociação forex pode ser uma estrada rochosa para enormes perdas e penúria potencial.

Mas primeiro, as estatísticas. Um artigo da Bloomberg em novembro de 2014 observou que, com base em relatórios a seus clientes por duas das maiores empresas de capital aberto - Gain Capital Holdings Inc. (GCAP) e FXCM Inc. (FXCM) - 68% dos investidores tiveram uma perda líquida de negociações moedas em cada um dos últimos quatro trimestres. Embora isso possa ser interpretado como significando que cerca de um em cada três traders não perde dinheiro em troca de moedas, isso não é o mesmo que obter um forex rico em negociação.

Note-se que esses números foram citados apenas dois meses antes de um choque sísmico inesperado nos mercados de divisas, destacando os riscos de negociação forex por parte de investidores de varejo. Em 15 de janeiro de 2015, o Banco Nacional da Suíça abandonou o limite de 1,20 do franco suíço em relação ao euro que tinha em vigor por três anos. Como resultado, o franco suíço subiu 41% em relação ao euro e 38% em relação ao dólar americano naquele dia.

O movimento surpresa causou prejuízos que atingiram as centenas de milhões de dólares em inúmeros participantes na negociação forex, de pequenos investidores de varejo a grandes bancos. Perdas em contas de varejo varreram o capital de pelo menos três corretoras, tornando-as insolventes, e levaram a FXCM, então a maior corretora varejista de forex dos Estados Unidos, à beira da falência.

Aqui estão sete razões pelas quais as probabilidades estão contra o comerciante de varejo que quer ficar rico com a negociação forex.

Alavancagem excessiva: Embora as moedas possam ser voláteis, oscilações violentas como a do franco suíço mencionado acima não são tão comuns. Por exemplo, um movimento substancial que leva o euro de 1,20 para 1,10 contra o dólar americano ao longo de uma semana ainda é uma mudança de menos de 10%. Os estoques, por outro lado, podem facilmente subir ou descer 20% ou mais em um único dia. Mas o fascínio da negociação forex reside na enorme alavancagem oferecida pelas corretoras de forex, que podem aumentar os ganhos (e perdas).

Um trader que reduza EUR 5.000 a 1,20 para USD e, em seguida, cobre a posição vendida em 1,10, obterá um lucro de US $ 500 ou 8,33%. Se o trader usasse a alavancagem máxima de 50: 1 permitida nos EUA para negociar o euro, ignorando os custos de negociação e comissões, o lucro potencial teria sido de US $ 25.000, ou 416,67%. (Para obter uma explicação sobre como calcular a moeda estrangeira, consulte Como a alavancagem é usada na negociação forex.)

Naturalmente, se o trader tivesse ficado com um euro longo em 1,20, usado alavancagem de 50: 1 e saído do comércio em 1,10 para o USD, a perda potencial teria sido de $ 25.000. Em algumas jurisdições estrangeiras, a alavancagem pode ser até 200: 1 ou até mais alta. Como a alavancagem excessiva é o maior fator de risco no varejo de forex, os reguladores em vários países estão reprimindo.

Risco Assimétrico para Recompensar: Comerciantes sazonais de forex mantêm suas perdas pequenas e as compensam com ganhos consideráveis ​​quando a sua conversão de moeda se mostra correta. A maioria dos comerciantes de varejo, no entanto, faz o inverso, obtendo pequenos lucros em várias posições, mas depois mantendo uma negociação perdida por muito tempo e incorrendo em uma perda substancial. Isso também pode resultar na perda de mais do que seu investimento inicial. Mau funcionamento da plataforma ou do sistema: imagine sua situação se você tiver uma grande posição e não conseguir fechar uma operação devido a um mau funcionamento da plataforma ou falha do sistema, que pode ser qualquer coisa, desde queda de energia a sobrecarga da Internet ou falha do computador. Esta categoria também incluiria tempos excepcionalmente voláteis, quando ordens como stop-losses não funcionam. Por exemplo, muitos traders tinham apertados stop-loss em suas posições de curto-prazo no franco suíço antes que a moeda subisse em 15 de janeiro de 2015. No entanto, eles se mostraram ineficazes porque a liquidez secou mesmo quando todos correram para fechar suas posições francas curtas. No Information Edge: Os maiores bancos comerciais de forex têm operações comerciais maciças que estão conectadas ao mundo da moeda e têm uma vantagem de informação (por exemplo, fluxos de forex comerciais e intervenção secreta do governo) que não está disponível para o comerciante de varejo. Volatilidade da moeda: Lembre-se do exemplo do franco suíço. Altos níveis de alavancagem significam que o capital de negociação pode ser esgotado muito rapidamente durante períodos de volatilidade cambial incomum, como o testemunhado no primeiro semestre de 2015. Mercado OTC: O mercado forex é um mercado de balcão que não é centralizado e regulado. como o mercado de futuros. Isso significa que as negociações forex não são garantidas por uma organização de compensação, o que dá origem ao risco de contraparte. Fraude e manipulação de mercado: Houve casos ocasionais de fraude no mercado forex, como o de Investimento Seguro, que desapareceu com mais de US $ 1 bilhão em fundos de investidores em 2014. A manipulação de mercado das taxas de câmbio também tem sido crescente e envolveu alguns dos maiores jogadores. (Para mais, veja Como o "reparo" dos estrangeiros pode ser manipulado.) Em maio de 2015, quatro grandes bancos foram multados em quase US $ 6 bilhões por tentarem manipular as taxas de câmbio entre 2007 e 2013, elevando as multas aplicadas a sete bancos para mais de US $ 10 bilhões. .

Se você ainda quiser tentar sua mão em forex trading, seria prudente usar algumas salvaguardas: limitar sua alavancagem, manter apertado stop-perdas e usar uma corretora de forex respeitável. Embora as chances ainda estejam contra você, pelo menos essas medidas podem ajudá-lo a nivelar o campo de jogo até certo ponto.

Como ficar rico lento negociando ou investindo no mercado Forex.

Anteriormente, publicamos um artigo similar, How To Get Rich Quick Trading Ou Investir no Mercado Forex. Mas esse é um caminho muito arriscado para a fortuna, que é mais jogo do que negociações ou investimentos sérios, e nós não recomendamos ou apenas para se divertir com um pouco de dinheiro.

Por outro lado, este artigo é para os comerciantes ou investidores que se preocupam com seu dinheiro e são pacientes o suficiente.

O processo de ficar rico lentamente negociando ou investindo no mercado Forex é muito simples e consiste em 3 passos.

Encontre uma estratégia de negociação forex consistente e rentável. Tudo que você precisa para ficar rico lentamente é ter um sistema de negociação sólido que pode fazer dinheiro consistentemente a cada mês. Você não precisa ganhar uma quantidade enorme de pips a cada mês. Até 50 ou 100 pips podem ser suficientes.

Nos exemplos a seguir, gostaria de mostrar que você não precisa fazer um overtrade para ficar rico lentamente.

Seu capital comercial é de US $ 1.000. Você arrisca apenas 2% por negociação. Isso é $ 20. Sua estratégia usa 50 pips stop loss. Então, para arriscar apenas 2%, você pode definir seu tamanho de lote para 4 lotes micro. Sua taxa de ganho é de 50% e você usa 2 para 1 razão de recompensa / risco. Todo mês você faz apenas 4 negociações. 2 são vencedores que te fazem 100 pips cada e 2 são perdedores com 50 pips de perda cada. Seu lucro mensal é de 100 pips. Como você estava usando 4 microlots, 100 pips é igual a aprox. US $ 40 dólares. Isso não é muito, mas representa 4% da sua conta. Neste exemplo, você estava usando um gerenciamento de risco e dinheiro muito rigoroso e seguro, e conseguiu lucrar 4% somente após 4 operações.

Você pode ter outras estratégias onde você pode fazer 10 negociações e ganhar 10% ao mês.

Então, o primeiro passo é encontrar uma estratégia comercial adequada e confiável que atenda às suas necessidades. Para ficar rico lento no Forex desta forma você pode, por exemplo, usar uma simples estratégia de negociação de 30 minutos por dia.

Ou se você gosta de ficar rico lento em Forex, mas você não gosta de trocar por si mesmo verificar redes de investimento social como eToro ou Zulutrade, onde você pode escolher entre centenas de comerciantes forex e auto copiar seus negócios. Considere também a diversificação desses traders para construir uma carteira de forex segura com menor risco.

Nesta etapa, você aprenderá a usar a 8ª maravilha do mundo de Einstein para ganhar mais dinheiro. Albert Einstein considerou um interesse tão complexo que ele falou sobre isso como a 8ª maravilha do mundo.

Então, vamos continuar no nosso exemplo da Etapa 1. Temos uma estratégia de negociação que nos traz 4% ao mês. Isso faria você 48% após 1 ano. Mas se você aumentar (reinvestir) seus ganhos mensais, você pode ganhar 60% por pessoa. Isso é diferença de 12% a cada ano. Que diferença seria depois de 10 anos? Bem, com 48% p. a. seu saldo inicial inicial de $ 1.000 aumentaria para $ 50.421, o que é muito bom, mas com 60% p. a. você teria $ 109,951! Isso é 2 vezes mais. Esse é um poder de juros compostos.

Para se beneficiar deste enorme poder, você só precisa ajustar o tamanho do seu lote após cada mês. Simplesmente calcule 2% do seu saldo comercial. Essa será uma soma que você está disposto a arriscar por um único negócio. Uma vez que você sabe este número e seu tamanho de stop loss, você pode ajustar seu tamanho de lote em conformidade.

Se continuássemos com nosso exemplo, onde geramos 60% de lucro todos os anos, poderíamos atingir uma meta de US $ 1 milhão em cerca de 14 anos e meio. Esta é uma verdadeira abordagem lenta rica em forex trading.

Este é provavelmente o passo mais importante de todo o processo lento rico. Você deve controlar suas emoções e ser muito paciente.

Forex trading não é fácil e você vai experimentar tempos difíceis com a perda de estrias. Durante esses momentos você tem que manter o seu plano de negociação e não cair em armadilhas emocionais, como negociações de vingança, overtrading ou ajustar suas estratégias de negociação. Você também pode passar meses perdidos, mas haverá outros meses de superação que superarão os perdedores. Mantenha seu objetivo em sua mente o tempo todo e você pode chegar lá, lentamente, mas com certeza.

Lembre-se de uma citação famosa de Confúcio: & # 8221; Não importa o quão devagar você vá, desde que você não pare ".

Fique Rico Lentamente.

finanças pessoais que faz centavos.

O ponto de cruzamento: como saber quando você alcançou a independência financeira.

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Hoje quero apresentar-lhe o Crossover Point, aquele lugar mágico onde você já economizou o suficiente para viver de seus retornos de investimento. Para começar, vamos falar sobre um dos meus heróis do dinheiro, o bilionário Warren Buffett.

Buffett não era sempre um bilionário. Ele começou do zero, assim como você e eu. Aqui está ele em 1948 - quando ele tinha menos de US $ 10 mil para o seu nome:

Buffett começou a ganhar dinheiro quando tinha seis anos de idade. Ele comprava maços de chiclete por três centavos cada e ia de porta em porta vendendo-os por um centavo. (Ele se recusou a vender palitos individuais; você teve que comprar um pacote inteiro de Doublemint ou nada.)

& # 8220; Ele poderia segurar aquelas moedas de um centavo, pesadas e sólidas, em sua palma, & # 8221; escreve Alice Schroeder em sua excelente biografia de Buffett. & # 8220; Eles se tornaram os primeiros flocos de neve em uma bola de neve de dinheiro para vir. & # 8221;

De goma de mascar, Buffett se formou em refrigerante. Ele vendia garrafas de Coca-Cola para seus vizinhos em Omaha e até vendia suas mercadorias para banhistas enquanto passava as férias no lago Okoboji, em Iowa. Buffett vendeu bolas de golfe usadas. Ele vendeu amendoim e pipoca nos jogos de futebol da Universidade de Omaha.

Todo o tempo, ele manteve a pontuação. Ele depositou seus centavos e moedas no banco e acompanhou suas economias em uma caderneta bancária.

Em tenra idade, Buffett começou a compreender o extraordinário poder de composição. Mais uma vez do livro de Schroeder: “O modo como os números explodiram à medida que cresciam a uma taxa constante ao longo do tempo era como uma pequena quantia poderia se transformar em uma fortuna. Ele podia imaginar os números combinando tão vividamente quanto a maneira como uma bola de neve crescia quando a rolava pelo gramado. & # 8221;

Quando ele tinha dez anos de idade, Buffett prometeu se tornar um milionário aos trinta e cinco anos. Quando ele completou onze anos, ele acumulou US $ 120. Ele usou seu dinheiro para comprar suas três primeiras ações. Ele tinha 24 anos e US $ 999.880 para ir ao encontro do seu objetivo. [Leia mais & # 8230;]

Encontre um arquivo de todos os links de troca de peças sobressalentes anteriores no Quadro de anúncios.

Pergunta do leitor: Reembolsar um empréstimo prejudicou sua pontuação de crédito?

Na semana passada, na minha resenha do novo livro de Kristin Wong, Get Money! , um leitor chamado Luke deixou um comentário interessante. Luke se perguntou:

Uma coisa que eu levei a sério é a redução da dívida. No meu caso, empréstimos estudantis. Eu refinanciei um tempo atrás para obter uma taxa mais baixa e paguei quase o triplo do mínimo mensal para acelerar a recompensa. O objetivo era terminar os pagamentos do empréstimo alguns meses antes de comprarmos a nossa primeira casa (que atualmente estamos economizando 20%).

Mas eu encontrei uma espécie de catch-22. Como os empréstimos individuais são transferidos quando são pagos, está prejudicando minha pontuação de crédito porque minha idade média de crédito está caindo. (Eu tenho 27 anos de idade.) Isso é exatamente o que eu não preciso antes de aplicar para uma hipoteca.

Eu estou querendo saber se eu deveria retardar meus empréstimos reembolsos para manter minha pontuação de crédito alta quando eu pedir uma hipoteca, que provavelmente será em um ano ou dois.

Esta questão está fora da minha área de especialização. Como todos vocês já sabem, eu sou bom no material do Big Picture, ao abordar questões de mentalidade e comportamento. Mas quando se trata de detalhes minuciosos de finanças pessoais, tenho que perguntar aos especialistas, exatamente como você faria.

Neste caso, meu especialista em crédito é a incrível Liz Weston, uma colunista da NerdWallet e autora de Your Credit Score. Deixei-lhe uma linha para perguntar sobre a situação de Luke, e ela escreveu de volta com alguns conselhos. Tudo o que se segue na próxima seção foi escrito por Weston. .

O reembolso de um empréstimo prejudica sua pontuação de crédito?

Pagando um empréstimo a prestações cedo normalmente não prejudica sua pontuação de crédito. Mas também não ajuda a sua pontuação, tanto quanto manter a conta aberta e ativa (isto é, pagar o empréstimo no prazo).

Luke nos deu uma pista para o problema quando ele se referiu ao seu crédito "pontuação". Nós não temos uma pontuação. Nós temos muitos. Ele pode estar olhando pontuações de diferentes fontes com fórmulas diferentes e assumindo uma tendência onde não há um. As pontuações podem nem estar no mesmo intervalo.

Por exemplo, o VantageScore 3.0 que oferecemos gratuitamente na NerdWallet está na faixa tradicional de 300 a 850 e se baseia nos dados da agência de crédito TransUnion. O FICO Bankcard Score 2 que o Wells Fargo oferece aos seus clientes está em uma escala de 250 a 900 e é extraído da Experian. As duas pontuações provavelmente não serão as mesmas. Eles podem nem estar tão perto.

Então, se você olhasse de um para o outro, você poderia pensar que sua pontuação estava subindo ou descendo quando eles não estavam.

Se Luke está olhando para a mesma pontuação ao longo do tempo e vendo um movimento descendente significativo, é provável que seja devido a outra coisa. O culpado habitual é o alto saldo de cartões de crédito. Mesmo que você pague integralmente todos os meses, a quantidade de crédito que você está usando em um cartão tem uma grande influência em suas pontuações.

Resumindo: Luke não deve esperar que pagar um empréstimo adiantado ajude a sua pontuação, mas também não deve ser muito gratificante para eles.

E para mudar do meu chapéu de perito de crédito para meu chapéu de CFP: se a qualificação para uma hipoteca é importante, ele provavelmente seria melhor bancar esses pagamentos extras para aumentar seu pagamento e construir um fundo de emergência maior. Como J. D dirá, a casa própria é cara!

O que você faria?

Eu concordo com Liz: Embora sair de dívidas seja importante, Luke deveria manter a Grande Imagem em mente. Ao decidir o que fazer a seguir, ele deve considerar não apenas seus objetivos atuais, mas também seus objetivos futuros. (Parece que isso é o que ele está tentando fazer, e isso é uma coisa boa.)

Dívida é uma merda. Confie em mim, eu sei. Mas uma vez que você mudou seu ímpeto financeiro e começou a desenvolver bons hábitos, não faz mal levar um pouco de dívida (suspiro!) Se isso permitir que você alcance metas maiores. (Sinceramente, eu gostaria de poder fazer uma hipoteca para minha casa. Sem brincadeira. Mas porque eu tenho renda limitada, isso não é uma opção.)

Eu acho que a Liz está certa. Enquanto Luke definitivamente deveria trabalhar para pagar seus empréstimos estudantis, ele pode querer considerar priorizar a eventual compra da casa. É provável que ele encontre um equilíbrio que lhe permita trabalhar em direção aos dois objetivos.

O que você acha? O que você faria se estivesse na situação de Luke? Você priorizaria o pagamento da dívida ou se concentraria em poupar para uma casa? Você já percebeu como pagar um empréstimo afeta sua pontuação de crédito?

Dinheiro rápido ganha para ajudá-lo a se sentir mais no controle de suas finanças.

Este é um post convidado da ex-escritora da equipe GRS, Kristin Wong. Kristin acaba de lançar seu primeiro livro, Get Money! , o que J. D acha que é muito bom.

Eu me encolho quando lembro de aprender a dirigir. Aos quinze anos, eu estava impaciente, cheio de energia nervosa, e tão baixo que mal conseguia alcançar o volante. (Que ainda é um tipo de problema, mas eu discordo.)

Meus pais estavam no banco de trás dirigindo, é claro, instruindo-me sobre como dirigir a estrada de terra rural do lado de fora do nosso bairro. "Solte o freio", disseram eles, e o carro começou a andar devagar. Legal, eu posso lidar com isso, pensei. "Acertar o gás", disseram eles. O caos se seguiu.

Eu desviei para a outra pista, e quando eu puxei o volante para endireitar, o carro empurrou na outra direção e eu quase bati em um poste. Meus pais gritaram. Eu gritei. Todos nós estávamos aterrorizados. Eu me senti completamente esgotada e fora de controle. Era como se o carro tivesse uma mente própria.

Para muitos de nós, administrar dinheiro é algo assim. Nós tentamos fazer um orçamento e definir alguns limites para os nossos gastos, mas a nossa situação financeira parece sempre ter uma mente própria: a sua conta bancária a descoberto, você recebe um pagamento no trabalho, a conta do seu veterinário é consideravelmente maior do que o esperado .

Mas assim como quando você estava aprendendo a dirigir, desenvolver um senso de que você está no controle pode fazer uma enorme diferença. Quando finalmente senti que estava controlando o veículo, dirigir se tornou uma segunda natureza.

Pesquisa, como este estudo de 2014, mostra que simplesmente se sentir poderoso inspira as pessoas a tomar melhores decisões financeiras. Eles desenvolvem confiança financeira. Por esse motivo, sou fã de ganhos rápidos em dinheiro - pequenas conquistas que podem não fazer uma grande diferença no papel, mas que fazem maravilhas pelo modo como você se sente em relação à sua situação financeira. Essas conquistas rápidas não farão de você um milionário da noite para o dia, mas podem fortalecer você, e isso é tudo.

Ganhos rápidos lhe dão confiança financeira, e isso ajuda você a tomar melhores decisões financeiras a longo prazo. (Como o estudo coloca, "sentir-se poderoso aumenta a poupança").

Em outras palavras, mude sua atitude em relação ao dinheiro e você pode mudar seu comportamento com ele, o que pode levá-lo a controlá-lo. Tente sua mão em algumas das minhas vitórias favoritas em dinheiro.

Perda dói: aversão à perda e como vencê-lo.

Este guest post do Matt do Method to Your Money está intimamente relacionado com a nossa recente discussão sobre o uso de barreiras e pré-compromisso para fazer automaticamente a coisa certa.

Eu fiz algumas coisas bem idiotas com dinheiro. Talvez você também tenha. O que eu percebi é que essas ações idiotas eram controladas pelo meu projeto de dinheiro. E talvez você concorde comigo que a maneira como nossas plantas afetam a forma como pensamos e agimos em relação ao dinheiro é um fator-chave para alcançar a liberdade financeira.

A maioria das pessoas sabe que deveria economizar mais. E eles estão bem conscientes de que deveriam gastar menos. A pessoa média sabe que os cartões de crédito são manipulados contra os consumidores. Sabemos disso, por que tantas pessoas lutam para sobreviver (quanto mais economizar para a aposentadoria antecipada ou outros objetivos)? Como podemos aprender a ser mais inteligentes com dinheiro?

O campo emergente da economia comportamental pode nos dar algumas dicas.

Duas linhas e duas mentes.

No livro de Daniel Kahneman, Pensando Rápido e Lento, ele descreve dois sistemas no cérebro responsáveis ​​pelo pensamento. Eles são chamados, sem originalidade, "Sistema 1 & # 8221; e & # 8220; sistema 2 & # 8221 ;. (Evidentemente, os economistas do Prêmio Nobel não são os mais criativos quando se trata de nomear as coisas.)

O sistema 1 funciona automaticamente. É rápido e emocional. Há muito pouco esforço envolvido e não temos controle voluntário sobre isso. O sistema 1 inclui coisas como impulsos e intuições, que podem nos proteger do perigo. O sistema 2 é lógico e metódico. Envolve atividades mentais que exigem esforço, como cálculos. É normalmente associado a coisas como fazer escolhas e concentrar-se em tarefas difíceis. O sistema 2 pode nos ajudar a tomar boas decisões - mas também pode nos paralisar com opções.

Quando você pensa em seu & # 8220; self & # 8221 ;, você provavelmente está pensando no System 2. É o sistema com o qual estamos mais familiarizados. Mas o System 1 está sempre lá, à espreita no fundo. É oculto, mas poderoso. Pode influenciar o Sistema 2 e fazer com que você faça algumas coisas tolas e contraintuitivas.

Desenvolver a resiliência financeira.

Meu amigo Craig é arquiteto. Um par de anos atrás, ele me levou em uma turnê de escritórios da sua empresa. & # 8220; A coisa legal sobre este edifício, & # 8221; ele me disse, "é que é especialmente resiliente". # 8221; Eu podia dizer pela maneira como ele disse que a palavra resiliente significava algo um pouco diferente para ele do que para mim.

& # 8220; O que você quer dizer? & # 8221; Eu perguntei.

"Na arquitetura, a resiliência descreve a capacidade de uma estrutura de retornar ao seu estado original após um distúrbio, & # 8221; Craig explicou. Dizem que ventos fortes fazem um arranha-céu balançar ou um terremoto sacode uma casa. Se eles são resilientes, esses edifícios movem-se com as forças externas, mas depois retornam ao normal quando as coisas se acalmam. & # 8221;

& # 8220; Ah, & # 8221; Eu disse. "Quando eu falo sobre finanças pessoais, eu prego a resiliência. & # 8221;

& # 8220; Claro, & # 8221; ele disse. "A resiliência é uma coisa boa, tanto em edifícios quanto em pessoas. & # 8221;

Doze anos atrás, quando eu ainda estava lutando com dinheiro, minhas finanças não eram resilientes. Eu não tinha poupança, e estava vivendo de salário a salário de US $ 50 mil por ano. Quando até as pequenas coisas deram errado, como problemas no carro, eu me encontrei em modo de crise. Como eu pagaria para consertar o problema? Como eu poderia encontrar minhas outras responsabilidades financeiras? [Leia mais & # 8230;]

Como usar barreiras e pré-compromisso para fazer as coisas certas com seu dinheiro.

Três mil anos atrás, vivia um grande herói chamado Ulisses (ou Odisseu, se preferir), rei de Ítaca, campeão da Guerra de Tróia e, na verdade, pioneiro das finanças pessoais.

Ulysses lutou com Ajax, recuperou o corpo de Aquiles (o herói atirou em seu calcanhar) e inventou o esperto cavalo de Tróia, que permitiu que o exército grego se infiltrasse em Tróia e acabasse com a luta de uma década.

Quando o conflito acabou, Ulysses passou mais dez anos tentando desesperadamente voltar para Ithaca. Ele visitou os comedores de lótus, foi capturado por (e escapou) do ciclope, evitou tanto os canibais quanto o deus-bruxa Circe. Ele passou pelo monstro de seis cabeças, Scylla, e pelo redemoinho chamado Charybdis. Depois de todos esses problemas (e mais!), Ulisses chegou a Ítaca e recuperou seu trono.

Ulisses era poderoso. Ele era duro, tanto mental quanto fisicamente. Mas ele era apenas humano.

Como qualquer um, ele estava sujeito à tentação. Ele era enganador. Ele foi precipitado. Ele às vezes evitava a responsabilidade. (Ele e seus homens desperdiçaram um ano inteiro na ilha de Circe, banqueteando-se com uma quantidade incontável de carne e vinho.) Acima de tudo, Ulysses estava orgulhoso. Imodesto. Boastful.

Felizmente, Ulisses também era autoconsciente.

Em um episódio que combina sua força e fraqueza de caráter, Ulysses decide que ele quer ouvir a música sedutora das sereias. Tolo, sim, e ele sabe disso. Porque ele percebe que está fazendo algo idiota, Ulisses ordena que seus homens se preparem para possíveis problemas. Ele conecta suas orelhas com cera.

Mas primeiro ele comanda: "Leve-me e amarre-me ao travessão a meio caminho do mastro"; amarra-me enquanto estou em pé, com um laço tão rápido que não posso me soltar e amarrar as pontas da corda ao mastro em si. Se eu implorar e rezar para que você me liberte, então me amarre ainda mais firmemente.

& # 8220; Venha aqui, & # 8221; as sereias cantam. "Ninguém nunca passou por nós sem ficar para ouvir a doçura encantadora de nossa música."

Erros de dinheiro insensatos - e como evitá-los.

Em Get Rich Slowly, meu objetivo é ajudar você a tomar as melhores decisões possíveis com sua renda e gastos. Dito isto, somos todos humanos. Nós todos cometemos erros. Todos nós fazemos coisas estúpidas com dinheiro. E eu me sinto como April Fools & # 8217; O dia é o momento perfeito para falar sobre algumas das coisas estúpidas que fizemos no passado.

Deixe-me dar um exemplo (ou três) da minha própria vida.

Para começar, eu vou recontar um conto clássico da minha tolice financeira, que encantou meus leitores por mais de uma década. É tudo sobre como eu paguei US $ 1.500 por um & free; free & # 8221; Frisbee.

O Frisbee Não-Assim-Livre.

No primeiro dia de faculdade, abri minha primeira conta bancária. O ginásio estava cheio de tabelas de inscrição, não apenas para as classes e clubes, mas também para bancos e cartões de crédito. Desde que eu estava recebendo uma pequena bolsa para cobrir as despesas, eu precisava de uma conta corrente.

Os dois bancos que disputavam a atenção usaram métodos diferentes para atrair os alunos para suas mesas. Um pequeno banco local tinha uma placa que prometia "checagem gratuita". Um grande banco nacional doou um frisbee para qualquer um que abrisse uma conta. A escolha parecia fácil: eu queria o frisbee.

Eu me inscrevi na minha conta corrente, depositei meu dinheiro e consegui meu Frisbee grátis. Passei a tarde no quad jogando o disco de um lado para o outro com meus colegas de quarto. Quando chegou a hora do jantar, levei o Frisbee para o meu quarto, coloquei-o no armário e nunca mais o usei. Sempre. Mas eu tive essa conta corrente por quase duas décadas.

Classes iniciadas. Eu esqueci do Frisbee e da conta corrente. No mês seguinte, recebi meu primeiro extrato bancário. Houve uma taxa de serviço de US $ 5. Não parecia um grande problema. Eu percebi que era parte do pacote, parte de ser um adulto. Meus pais sempre pagaram uma taxa de serviço em sua conta corrente, e eu esperava que sempre pagasse.

Para o resto da minha carreira universitária, paguei US $ 5 por mês para manter minha conta corrente. Quando me formei, continuei pagando US $ 5 por mês. Durante a década de 1990, essa taxa aumentou para US $ 8 por mês, mas eu mal notei.

Na verdade, eu paguei uma taxa mensal pela verificação de setembro de 1987 até junho de 2004. Por 202 meses & # 8212; quase dezessete anos & # 8212; Eu paguei pelo privilégio de escrever cheques. Então, quando comecei a mudar minha vida financeira, deixei o grande banco nacional e me mudei para uma cooperativa de crédito local. Eu tenho minha conta corrente na cooperativa de crédito há quase quatorze anos e nunca recebi uma taxa de qualquer tipo.

Uma escolha tola como eu entrei na faculdade me custou quase US $ 1500 & # 8212; o suficiente para comprar cerca de cem Frisbees. E isso é apenas uma das escolhas financeiras tolas que fiz em minha vida. [Leia mais & # 8230;]

A filosofia e a estratégia do Get Rich Rich Slowly.

À medida que você gasta menos e ganha mais, começará a lucrar e a economizar mais dinheiro. Talvez no começo você tenha alguns dólares por mês excedentários. Eventualmente, no entanto, você descobrirá que está economizando 10%, 20% ou até 50% de tudo o que ganha.

A pessoa média gasta seu excedente em qualquer coisa que venha à mente. Em vez de usar o dinheiro para seguir em frente, ele fica no mesmo lugar. Ou, pior, ele fica para trás assumindo dívidas. Um gestor de dinheiro esperto coloca seu lucro em uso investindo no futuro.

No começo, você vai perseguir metas de curto prazo.

Se você estiver endividado, saia da dívida. Destruir a dívida com juros altos oferece o melhor retorno possível pelo seu dinheiro. Construa uma reserva de dinheiro. É inteligente ter dinheiro em uma conta de poupança para cobrir emergências de curto prazo. Invista em você mesmo. Lembre-se: quanto mais você aprende, mais você ganha. Aumente suas habilidades e educação. Atualize seu guarda-roupa e melhore sua saúde. Torne-se um melhor você. Prossiga sua missão pessoal: financiar fundos universitários para as crianças, pagar a hipoteca, começar um negócio, passar um ano no sudeste da Ásia. Use o dinheiro como uma ferramenta para melhorar sua vida.

Depois que seus desejos e necessidades de curto prazo estiverem satisfeitos, é hora de olhar mais para o futuro, para a aposentadoria e a Independência Financeira. Você sabe o que isso significa, certo? É hora de investir no mercado de ações!

Investir não tem que ser difícil. Se você mantiver as coisas simples, poderá investir e receber retornos razoáveis ​​- tudo com um mínimo de trabalho e preocupação.

Primeiro, vamos ver o que não fazer.

O pior investidor que eu já conheci.

Permita-me apresentar-lhe o pior investidor que eu já conheci. Seu nome é J. D. Roth:

Isso é certo, eu estou me usando como um exemplo do que não fazer ao investir.

Você vê, por um longo tempo eu não entendi como o mercado de ações funcionava. Eu o tratei como se fosse um cassino. Eu peguei uma ação, coloquei todo o meu dinheiro nela e cruzei os dedos. Eu fiz apostas arriscadas na esperança de ficar rico.

Sem surpresa, perdi uma tonelada de dinheiro. [Leia mais & # 8230;]

Resenha: ganhe dinheiro.

Ao longo da última década, participei de uma variedade de acampamentos e conferências para falar com as pessoas sobre dinheiro. A maioria desses eventos está relacionada a dinheiro, mas de vez em quando eu sou solicitado a falar em uma função não-financeira.

Em 2011, por exemplo, participei de um painel na cúpula da International Game Developers Association, que é uma conferência para designers de videogames. (Como é perfeito para o nerd olá!) Meus colegas e eu passamos uma hora discutindo o & # 8220; gamification & # 8221; de finanças pessoais - aprender a gerenciar dinheiro usando técnicas mais comumente associadas a jogos.

Pense em seus jogos favoritos - especialmente videogames. O que os torna divertidos? O que faz você querer jogar de novo? Como esses elementos podem ser extraídos do design do jogo e usados ​​na vida real? Neste caso, para promover finanças pessoais inteligentes? Nos últimos anos, vi essa ideia ser discutida algumas vezes, mas ninguém nunca dedicou tempo para explorar a ideia. Até agora.

Hoje, a ex-escritora da GRS, Kristin Wong, lançou seu primeiro livro, Get Money, que consiste em aplicar os princípios do jogo à gestão do dinheiro. & # 8220; Este livro faz uma gamificação de finanças pessoais para que você esteja motivado a assumir o controle de seu dinheiro, & # 8221; Wong escreve. & # 8220; A maioria dos livros tem capítulos, mas sendo mais orientada para a ação, este livro tem "níveis" & # 8217; que você deve "bater" & # 8217;. & # 8221;

Adoro este conceito e adoro este livro.

Como qualquer bom manual de dinheiro moderno, o Get Money inclui um site de suporte que apresenta modelos e planilhas para download. Além disso, eu realmente gostei do canal do Kristin no YouTube.

Estágio I & # 8211; Energizar.

Grupos Wong Get Money & ns; níveis & # 8221; em três etapas, a primeira das quais abrange tópicos financeiros básicos.

Ela começa onde eu aprendi a começar com pessoas novas para gerenciamento de dinheiro: ela pede a seus leitores que definam a missão deles / delas & # 8221;. Em todo jogo bom, você tem um objetivo claro que você está tentando completar. Para ganhar no jogo do dinheiro, você precisa de objetivos claros também. & # 8220; O segredo para gerenciar com sucesso a longo prazo, & # 8221; Wong escreve: "é pensar no dinheiro como uma ferramenta para apoiar o que é importante para você, e então dar ao seu dinheiro uma missão útil". # 8221;

Depois de ter um plano, sua primeira tarefa é construir um fundo de emergência para lidar com despesas inesperadas. Por que isso é tão importante? Wong escreve: "Por mais desnecessário e exagerado que possa parecer, um fundo de emergência é um primeiro passo crucial para conseguir seu dinheiro, por uma simples razão: ele dá poder a você."

Em seguida, Wong conduz os leitores pela emoção da economia e do orçamento. Ok, a emoção pode estar afirmando que é um pouco forte. Mas o Get Money faz um ótimo trabalho explicando por que a frugalidade é uma virtude, como é uma ferramenta prática que permite que você reduza custos em coisas sem importância, para que você possa gastar mais com as coisas que importam.

Wong também explica como o orçamento não precisa ser restritivo. Feito corretamente, um orçamento ajuda você a criar um plano para alcançar a missão que você definiu para si mesmo, uma maneira de "ganhar" o "# 8221; win & # 8221; o jogo do dinheiro.

Para cortar gastos, Wong encoraja os leitores a considerar a pirâmide invertida orçamentária:

Quando você fizer cortes, comece no topo desta pirâmide e desça. Comece por aparar & # 8220; variável quer & # 8221 ;, em seguida, passar para & # 8220; fixa quer & # 8221; e assim por diante. Eu nunca tinha ouvido falar desse conceito antes, mas acho que é valioso. (E, de fato, pretendo incorporar a ideia em um workshop que estou fazendo em junho!)

O nível final & # & # 8221; do Estágio I está pensando em como o dinheiro afeta seus relacionamentos.

Estágio II & # 8211; Otimizar.

Como em qualquer jogo, depois de dominar o básico, é hora de avançar para desafios mais difíceis (e mais recompensadores). Uma vez que você aprendeu como os controles de um jogo funcionam e como são as mecânicas essenciais da jogabilidade, então você está pronto para obstáculos mais interessantes.

No jogo de finanças pessoais, isso significa aprender como otimizar e atualizar suas ações e contas.

Se você ainda não o fez, por exemplo, Wong recomenda dedicar um tempo para pesquisar as melhores contas bancárias e cartões de crédito. Se você estiver com uma conta corrente do Wells Fargo que cobra uma taxa de serviço de US $ 10 por mês, é de seu interesse que você encontre uma conta bancária gratuita & # 8212; e uma conta poupança que paga mais de 0,01% de juros. Se o seu cartão de crédito não oferecer benefícios e recompensas que funcionem com a sua vida, encontre um melhor.

Para quem tem dívidas, a gamificação é uma maneira perfeita de pagá-lo. Em vez de deixar o processo arrastá-lo para baixo, reduza a dívida em um "mini-jogo". Isso significa fazer coisas como usar a bola de neve da dívida, com certeza, mas também significa procurar maneiras de "sobrecarregar". pagamentos de dívidas: aproveitando ganhos inesperados, vendendo as coisas que você não quer mais ou precisando e procurando outras maneiras de ganhar mais dinheiro.

Mas a otimização não é apenas pagar dívidas e construir uma melhor pontuação de crédito. Wong passa um capítulo inteiro ensinando como "des-consumir o seu cérebro" # 8221; superando gastos emocionais, evitando preconceitos cognitivos e tomando decisões conscientes com dinheiro.

Estágio III & # 8211; Crescer.

O estágio final da gamificação financeira da Get Money desafia os leitores a aumentar sua bola de neve. Conceitos como orçamento, frugalidade e consumo consciente são importantes, & # 8221; Wong escreve, "mas nada vai transformar suas finanças melhor do que simplesmente ganhar mais dinheiro."

Nesta seção final, ela aborda três tópicos essenciais:

Como investir e poupar para a aposentadoria. & # 8220; O investimento não é apenas para um grupo de elite de pessoas ricas, & # 8221; Wong escreve. & # 8220; Deve ser para todos nós. & # 8221; Ela aborda os fundamentos do investimento, incluindo alocação de ativos e indexação passiva. Além disso, Obter dinheiro inclui uma discussão sobre qual conta de aposentadoria usar quando.

Como superar seu medo de negociar e começar a pedir mais dinheiro. Revisitando um assunto que ela introduziu no início do livro, Wong passa um capítulo inteiro (ou "nível") explicando os benefícios da negociação & # 8212; em seguida, mostrando aos leitores como desenvolver a confiança para colocar as idéias em prática. Ela salienta que feito corretamente, a negociação não é confrontacional; é uma maneira de dar a alguém o que eles querem, garantindo que você receba o que merece. Como ganhar dinheiro no seu tempo livre com um show de lado. Porque Wong lucrou com os movimentos laterais & # 8212; fazendo tudo, desde a escrita freelance até a venda de botas usadas no eBay & # 8212; ela vê isso como um excelente caminho para aumentar a renda. O capítulo final de seu livro dá aos leitores dicas práticas para encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro.

No momento em que o leitor já trabalhou com o Get Money, é a esperança de Wong (e minha convicção) que ele não só estará bem no caminho para ganhar o jogo das finanças pessoais, mas que ele Vai seguir em frente com uma sensação de confiança financeira. Ela quer que os leitores se sintam mais no controle de seu dinheiro.

& # 8220; Quando você se sentir no controle, & # 8221; Wong escreve: "é mais provável que você tome decisões que mantenham seu controle, e essa sensação de poder se torna uma profecia auto-realizável".

"20 dólares não mudarão sua situação da noite para o dia, mas o resultado é menos importante que o processo. O ponto é simplesmente fazer uma escolha porque o próprio ato de fazer uma escolha ajuda você a estabelecer o controle. & # 8221;

Muitas vezes, ler um livro de dinheiro é passivo. The author gives you stats and concepts, but never asks you to act. Get Money is not passive. Every chapter explores a key financial concept, then asks the reader to put the ideas into practice.

Wong spends a lot of time urging readers to negotiate, for instance. She provides detailed instructions on when and how to do this, then asks readers to set aside an afternoon to actually put these negotiation skills into practice by haggling for better deals on every monthly bill.

Get Money contains dozens of exercises like this. Plus, it’s packed with advice from subject-matter experts (like tax advice from a tax expert) and links to supporting material and further reading. It’s very much a book intended to help readers actively take control of their financial lives.

When Wong applied to be a GRS staff writer in 2012, I was impressed with her ability to communicate complicated subjects. She was able to take boring stuff like frugality and saving, and make those topics relatable to the average person. Plus, her articles were funny.

Unsurprisingly, Wong exhibits these same strengths in Get Money . Most money books tend toward boring and stale. Not this one. Get Money is both funny and wise, packed with practical tips for how to play the game of money — and win . If you want to take your financial life to the next level, you need this book!

How to think like a billionaire: Opportunity costs and conscious spending.

Whenever you make a choice, there’s a cost.

By choosing to buy one item, you pass on the opportunity to purchase other items. By choosing to do one thing, you pass on the opportunity to spend your time on anything else. Opportunity cost is what we give up in order to have the thing we choose.

Let’s look at an example.

Imagine you own a delivery company. You have $10,000 to spend on new equipment. You could buy a new truck to add to the fleet, but then you wouldn’t be able to replace the ten-year-old computers in the main office. But if you buy new computers, you won’t have as many trucks available to make deliveries. No matter which option you choose, something is lost. That’s opportunity cost in action.

While this concept is applied constantly in business, it’s often overlooked in personal finance.

When you use money for one thing, that money can’t be used for anything else. If you purchase a home with a $1500 monthly mortgage payment, for instance, you can’t use that money to travel or to fund your retirement.

Opportunity costs are neither good nor bad. They’re simply the price you pay to have what you choose. The problem comes when the choices you make aren’t intentional — when you make them out of reflex or habit.

Every time you spend money, there’s an opportunity cost associated with it. But you’re not just sacrificing other choices in the present; you’re also sacrificing your future freedom.

Forex & # 8211; Fique rico devagar.

Ei pessoal, eu não tive muita chance de atualizar o blog recentemente. Eu tenho trabalhado duro com os caras do Super VIP e tem tomado muito do meu tempo. Nas últimas duas semanas, comecei a anotar algumas das perguntas mais comuns que os novatos do grupo Super VIP me perguntaram. Essas perguntas provavelmente são familiares para você:

Quanto tempo você acha que vai demorar para aumentar minha conta de US $ 1.000 para US $ 50.000? Quanto tempo antes que eu possa sair do meu trabalho? Quanto tempo até que eu possa ganhar $ 20.000?

Você provavelmente percebe um tema para todas estas questões: dinheiro. Vamos enfrentá-lo a grande maioria das pessoas são atraídas para o Forex pelo dinheiro. Forex pode fazer dinheiro para você. Você pode ganhar muito dinheiro, mas isso não acontecerá rápido.

Reality Check.

Eu tenho certeza que você já sabe que o Forex não é um esquema rápido rico. Muitas pessoas lá fora soltam essa linha. No entanto, o que muitas pessoas não lhe dizem é que a negociação Forex é uma carreira. E como em qualquer carreira, pode levar muito tempo para dominar o Forex. Então, se você está pensando em Forex, você precisa se fazer duas perguntas simples:

Eu tenho a paixão necessária para assumir uma nova carreira e ter sucesso? Eu tenho a paciência necessária para superar os obstáculos no caminho para ter sucesso?

Se sua resposta for não a qualquer uma destas perguntas, talvez o Forex não seja para você.

Ficando Rico Lento.

Eu tenho negociado por nove anos agora e eu ainda tenho que conhecer alguém que ficou rico rápido no Forex. Não estou dizendo que isso seja impossível. O que estou dizendo é que a grande maioria dos traders de sucesso enriquece lentamente. Tornando-se um comerciante bem sucedido dos estrangeiros divide-se em cinco etapas:

Aprendendo o básico Planejamento & amp; Preparando-se (escreva um plano de negociação adequado e um plano de gerenciamento de dinheiro) Desenvolvendo um método de negociação Testando seu método de negociação Ajustando seu método de negociação Pregando sua psicologia de negociação. Ficando rico!

A maioria dos novos operadores quer passar do primeiro para o quinto passo no espaço de alguns meses. Realisticamente, você terá que passar por cada etapa para ter sucesso e levará algum tempo. Então eu sinto muito ser o único a dizer-lhe isso, mas o Forex é muito mais um jogo lento ficar rico. Algumas boas notícias, entretanto, é que o Forex4Noobs oferece um curso de vídeo gratuito que irá guiá-lo pela segunda etapa & # 8220; Plan & amp; Prepare & # 8221 ;. Forex4Noobs também tem uma divertida e interativa escola de educação de forex, que irá ajudá-lo com o passo um - aprender o básico & # 8221 ;.

Então, por que se incomodar?

Bem, o fato é que a maioria das pessoas não fica rica rapidamente em qualquer carreira ou negócio. Então, desistir do Forex porque vai levar tempo para alcançar o sucesso é bobo. Eu pessoalmente sinto que a melhor coisa sobre o Forex é a liberdade que ele proporciona. Ao contrário da maioria das carreiras, uma vez que você se torne consistentemente lucrativo no Forex, você pode reduzir o tempo do gráfico.

Nos últimos dois meses, montei um cronômetro e calculei o tempo total que eu gasto negociando por semana. Descobri que, em média, passo seis horas por semana negociando. Compare isso com o dia de trabalho de 8 a 12 horas que a maioria das pessoas é forçada a fazer nesses dias. Forex é o vencedor óbvio.

Forex certamente tem muitos benefícios e pode mudar sua vida. No entanto, por favor, não caia na armadilha de pensar que você ficará rico dentro de seis meses.

Deixe uma resposta.

50 respostas a & # 8220; Forex & # 8211; Fique Rico Devagar & # 8221;

Quando entro na área do Super VIP, vejo seu curso, mas não consigo ver o curso do Fetor (que eu também comprei). Eu também não vejo nada para postar ou qualquer outra coisa.

Mas de qualquer maneira, é bom ter você de volta!

Okanemochi »Desculpe pela confusão, mas só mudamos recentemente para um novo sistema Super VIP e ainda não lançamos um release público completo. Está muito no estágio beta agora.

Você ainda está no antigo sistema Super VIP. Eventualmente, todos os usuários serão atualizados, mas somente os usuários que compraram o Super VIP nos últimos três meses terão acesso ao novo sistema Super VIP.

Eu gostaria de comprar Super VIPS, Como faço para o processo de compra?

Sempre um conselho refrescante de um profissional experiente. Aposto que tudo o que você disse é HARD TRUTH. Este é o meu quarto ano neste negócio e sei do que você está falando. PRAY IT SINK DIP NO SUBCONSCIOUS DOS STARTERS. para adicionar que precisa de 3 E S SUCEDA:

3. DINHEIRO EXCESSIVO - COMO CAPITAL DE INÍCIO (não financiando uma conta fx com US $ 100 e esperando obter lucro de US $ 5.000 no final do mês). Obrigado Nick ur método tem salvado vidas para mim.

Você não precisa ter dinheiro excessivo para ter sucesso. O que você precisa é saber alguém que explodiu deles arriscando demais qualquer quantia. Você poderia ter sucesso com US $ 100,00 se você tem essa pessoa.

Coisas boas Nick. Como sempre..

& # 8220; apenas usuários que compraram o Super VIP nos últimos três meses têm acesso ao novo sistema Super VIP & # 8221;

Eu não vejo nenhuma lógica nesta declaração & # 8211; um sistema está disponível ou não está disponível. O que a data de compra tem a ver com alguma coisa?

Eu vejo o que você está dizendo, mas a lógica é bastante simples e é comumente usada por designers de software e aplicativos da web.

O novo aplicativo da web que permite aos usuários visualizar o curso está atualmente no estágio beta. O fato de ser novo significa que ele pode ter muitos bugs. Eu estou permitindo apenas que um pequeno grupo de pessoas acesse o site no momento para que eles possam me dar feedback e consertar bugs. Se eu der acesso a mais de mil pessoas, receberei centenas de e-mails de relatórios de bugs semanalmente. Eu também receberei muitos e-mails de pessoas furiosas dizendo algo ao longo das linhas de "por que liberar isto se não funcionar".

Tal como acontece com a maioria dos novos softwares ou aplicativos da Web, atualmente estamos testando a versão beta, por isso não está disponível publicamente.

Top notch pós Nick! Ainda me lembro de começar e pensar no quão rápido eu ia ganhar dinheiro. Até que comecei a perder, é claro.

Eu gostaria de dizer ao jovem que eu espero que você entenda como você é sortudo. Não há absolutamente nenhuma razão para que você não seja bem-sucedido se você for devagar. Tome o seguinte no coração. Você não quer ser 50 e olhar para trás dizendo para si mesmo, "o que poderia ter sido". Se a 50 & # 8217; ish, eu posso ir devagar, com certeza você pode. Oh para você sabe-tudo que pensa em 50, temos que ir devagar; há apenas 3 anos, eu fumava um velocista de escola secundária nos 40. Nunca subestime os velhos (o:

Obrigado Nick. Passei as últimas duas semanas pensando se eu deveria continuar. Eu perdi US $ 30.000. Comecei com US $ 12.000 e aumentei a conta para US $ 30.000 em cerca de 4 meses. Então eu perdi tudo! Muito medo de perder mais, mas esta é a minha carreira escolhida. Vou começar de novo, mas vá devagar.

Esta é a primeira vez que vou postar aqui, pois sinto que o que o Nick disse é importante. Eu quero compartilhar com todos uma história de negociação e por que é melhor esperar por seus negócios.

Muitos anos atrás, quando eu era jovem e ingênuo, e morava em Long Island, costumava passar por uma corretora em Bay Shore, a caminho da marina. Os corretores deixariam a porta aberta e você poderá ver a fita do ingresso. Foi assim que me interessei em negociar. Naquela época eu não tinha ideia do que os números e letras representavam. Um dia, por curiosidade, eu estava do lado de fora da porta olhando para aquela fita do ingresso e um dos corretores me convidou para entrar. Ele me disse para sentar e aproveitar o espetáculo. Sentado alguns sentar de mim era este homem velho. Deve ter sido cerca de 70 ou mais. Eu não sei que eu era criança e achei que todos passassem 16 anos de idade, onde as pessoas velhas para mim. De qualquer forma, enquanto eu estava sentado lá, esse velho se levantou e começou a gritar. Ainda me lembro das palavras que me assustaram. Assim como todos os outros na sala. & # 8220; COMPRE, COMPRA, COMPRE O BACON! & # 8221; Um dos corretores que estava sentado em sua mesa imediatamente olhou para onde este velho maluco estava e disse: "Compre June Bellies no mercado!" Eu acho que foi em junho ou julho. Foi há muito tempo. O velho responde: "COMPRAR 50! & # 8221 ;. Na época eu não sabia o que isso significava. Agora eu sei que o velho quis dizer "Compre 50 June Bellies & # 8221 ;. O corretor pegou seu telefone e disse algo como comprar algo 50 algo. Eu não podia ouvi-lo, mas agora eu sei que é o que era. Um minuto depois, o corretor atendeu o telefone, virou-se, olhou para o velho e disse-lhe: "Você comprou 50 June Bellies a preço & # 8230; .. & # 8221 ;. O velho sentou-se na cadeira. Eu não tinha ideia do que aconteceu. Eu estava tão confuso quanto quando eu vi "The Crying Game" # 8221 ;. Quem diabos era gay nesse filme? Fui conversar com o corretor que me convidou para perguntar sobre o velho maluco. Ele me disse que vem aqui um par de vezes por mês e troca as carnes. Quando ele recebe um sinal de compra, ele pula e grita COMPRE COMPRAR COMPRA. Trocar as carnes? Comprar sinal? O que, o que! Ele me disse apenas sentar e vê-lo novamente em cerca de uma hora. Então eu sentei lá, observando todos aqueles números naquele bilhete, ainda confuso, mas mais intriga do que antes. Cerca de uma hora e meia depois, enquanto observava o bilhete, o velho fez isso de novo. Ele se levanta e grita: VENDA, VENDA, VENDA O BACON! & # 8221 ;. O que agora? O corretor que tomou o seu pedido virou-se e disse-lhe "VENDA Barrigas de Junho no mercado". O velho disse: "VENDA 50! & # 8221 ;. O corretor pegou o telefone, disse algo como "Vender 50 June Bellies & # 8230; .. & # 8221 ;. Um minuto depois, o corretor pegou o telefone, virou-se e disse ao velho: "Vendeu as barrigas de 50 de junho pelo preço" & # 8230; .. & # 8221 ;. Então o velho então sai. Todos na sala apenas o assistem sair. Fui conversar com o corretor que me convidou para entrar. Ele contou a história sobre esse velho. Ele disse que algumas vezes por mês esse velho entra e compra as carnes no CME. Principalmente ele negocia as barrigas. Ele só negocia 50 lotes e sempre vai por meio ponto ou mais, dependendo da hora do dia. Eu não tinha ideia do que esse homem estava falando, mas ele me disse que esse velho faz uma boa vida fazendo isso. Mais tarde, quando fiquei mais velho, percebi o que este velho estava fazendo. Se minha teoria estiver correta, esse velho trocaria os relatórios de carne e agricultura e os compraria depois da parada de venda. Ele esperaria o comércio chegar a ele. Caras, ele esperaria o comércio vir até ele. Isso é importante o que estou dizendo. Você não precisa negociar todos os dias para ganhar dinheiro. Este velho só trocou um par de vezes por mês. Vamos fazer as contas. Ele negocia 50 lotes. Um ponto completo em barrigas de porco é o que, $ 440 ou mais? Meio ponto é o que, US $ 220. Multiplique isso por 50 lotes. Quanto custa isso? Nick negocia apenas cerca de 6 horas por semana e está ganhando a vida.

Espero que todos gostem dessa história. BTW, edição do ano passado da revista Traders eles têm seus 100 principais comerciantes anuais. Um dos principais traders é um trader DAX da Holanda ou da Alemanha, eu acho. Ele só troca algumas vezes por mês e tira o resto do mês. Seu chefe não se importa, desde que ganhe dinheiro para a empresa. Como você gostaria de ter esse trabalho?

Você se lembra do mês em que a lista foi divulgada? Eu gostaria de ler esse artigo. Obrigado.

Get Rich Slowly.

Most trading systems are of the get-rich-quick type. They exploit temporary market inefficiencies and aim for annual returns in the 100% area. They require regular supervision and adaption to market conditions, and still have a limited lifetime. Their expiration is often accompanied by large losses. But what if you’ve nevertheless collected some handsome gains, and now want to park them in a more safe haven? Put the money under the pillow? Take it into the bank? Give it to a hedge funds? Obviously, all that goes against an algo trader’s honor code. Aqui está uma alternativa.

The old-fashioned investing method is buying some low-risk stocks and then waiting a long time. Any portfolio of stocks has a certain mean return and a certain fluctuation in value; you normally want to minimize the latter and maximize the former. Since the mean return and the fluctuation changes all the time, this task requires rebalancing the portfolio in regular intervals. The optimal capital allocation among the portfolio components produces either maximum mean return for a given allowed risk, or minimum risk – respectively, minimum variance – for a given mean return. This optimal allocation is often very different to investing the same amount in all N components of the portfolio. An easy way to solve this mean / variance optimization problem was published 60 years ago by Harry Markowitz . It won him later the Nobel prize.

The unfashionable Markowitz.

Unfortunately, Markowitz got largely out of fashion since then. The problem is the same as with all trading algorithms: You can only calculate the optimal capital allocation in hindsight. Optimized portfolios mysteriously failed in live trading. They were said to often return less than a simple 1/N capital distribution. But this was challenged recently in an interesting paper (1) by Keller, Butler, and Kipnis, of which I quote the first paragraph:

Mean-Variance Optimization (MVO) as introduced by Markowitz (1952) is often presented as an elegant but impractical theory. MVO is an “unstable and error-maximizing ” procedure (Michaud 1989), and is “ nearly always beaten by simple 1/N portfolios ” (DeMiguel, 2007). And to quote Ang (2014): “Mean-variance weights perform horribly … The optimal mean-variance portfolio is a complex function of estimated means, volatilities, and correlations of asset returns. There are many parameters to estimate. Optimized mean-variance portfolios can blow up when there are tiny errors in any of these inputs…”.

The optimized portfolios of the quoted authors indeed blew up. But Markowitz is not to blame. They just did not understand what ‘optimal capital allocation’ significa. Suppose you have a portfolio of very similar assets, all with almost identical mean return and variance, only one of them is a tiny bit better. The Markowitz algorithm will then tend to assign all capital to that single asset. That’s just logical, as it is the optimal capital allocation. But it’s not the optimal portfolio. You don’t want to expose all capital to a single stock. If that company goes belly up, your portfolio will too. This is the mentioned ‘stability problem’. However there is a simple and obvious solution: a per-asset weight limit.

Aside from that, the Markowitz vituperators used too long, mean-reverting time periods for sampling the returns and covariances, and they applied the MVO algorithm wrongly to mixed long/short portfolios. When correctly applied to a momentum-governed time period and long-only, well diversified portfolios with a weight limit, MVO produced out of sample results far superior to 1/N . This was proven by testing a number of example portfolios in (1) with a R MVO implementation by fellow blogger Ilya Kipnis.

However, a R implementation is not very practical for live trading. For this we have to implement MVO in a real trade platform. Then we can park our money in an optimized portfolio of stocks and ETFs, let the platform rebalance the capital allocation in regular intervals, lean back, wait, and get rich slowly.

Implementing MVO.

The Zorro implementation is based on Markowitz’ 1959 publication (2). In chapter 8, he described the MVO algorithm in a clear and easy to follow way. For simple minded programmers like me, he even included a brief introduction to linear algebra! I only modified his original algorithm by adding the mentioned weight constraint. This constraint stabilizes the algorithm and keeps the portfolio diversified.

In wise anticipation of future computing machines, Markowitz also included an example portfolio for checking if you programmed his algorithm correctly. The proof:

The means and covariances arrays in the script are from Markowitz’ example portfolio. The markowitz function runs the algorithm and returns the variance value associated with the best Sharpe ratio. The markowitzReturn function then calculates the capital allocation weights with the maximum mean return for a given variance. The weights for maximum, best, and minimum variance are printed. If I did it right, they should be exactly the same as in Markowitz’ publication:

Selecting the assets.

For long-term portfolios you can’t use the same high-leverage Forex or CFD instruments that you preferred for your short-term strategies. Instead you normally invest in stocks, ETFs, or similar instruments. They offer several advantages for algo trading:

No zero-sum game. In the long run, stocks and index ETFs have positive mean returns due to dividends and accumulated value, while Forex pairs and index CFDs have negative mean returns due to swap/rollover fees.

The obvious disadvantage is low leverage, like 1:2 compared with 1:100 or more for Forex instruments. Low leverage is ok for a long-term system, but not for getting rich quick. More restrictions apply to long-term portfolios. MVO obviously won’t work well with components that have no positive mean return. And it won’t work well either when the returns are strongly correlated. So when selecting assets for your long-term portfolio, you have to look not only for returns, but also for correlation. Here’s the main part of a Zorro script for that:

The script first sets up some parameters, then goes into a loop over N assets. Here I’ve just entered some popular ETFs; for replacing them, websites such as etfdb give an overview and help searching for the optimal ETF combination.

In the initial run, the asset prices are downloaded from Yahoo. They are corrected for splits and dividends. The assetHistory function stores them as historical price data files. Then the assets are selected and their returns are calculated and stored in the Returns data series. This is repeated with all 1-day bars of a 7 years test period (obviously the period depends on since when the selected ETFs are available). In the final run the script prints the annual mean returns and variances of all assets, which are the first and second moments of the return series. The annual function and the 252 multiplication factor convert daily values to annual values. The results for the selected ETFs:

The ideal ETF has high mean return, low variance, and low correlation to all other assets of the portfolio. The correlation can be seen in the correlation matrix that is computed from all collected returns in the above code, then plotted in a N*N heatmap:

The correlation matrix contains the correlation coefficients of every asset with every other asset. The rows and columns of the heatmap are the 6 assets. The colors go from blue for low correlation between the row and column asset, to red for high correlation. Since any asset correlates perfectly with itself, we always have a red diagonal. But you can see from the other red squares that some of my 6 popular ETFs were no good choice. Finding the perfect ETF combination, with the heatmap as blue as possible, is left as an exercise to the reader.

The efficient frontier.

After selecting the assets for our portfolio, we now have to calculate the optimal capital allocation, using the MVO algorithm. However, “optimal” depends on the desired risk, i. e. volatility of the portfolio. For every risk value there’s a optimal allocation that generates the maximum return. So the optimal allocation is not a point, but a curve in the return / variance plane, named the Efficient Frontier . We can calculate and plot it with this script:

I’ve omitted the first part since it’s identical to the heatmap script. Only the covariance matrix is now calculated instead of the correlation matrix. Covariances and mean returns are fed to the markowitz function that again returns the variance with the best Sharpe ratio. The subsequent calls to markowitzVariance also return the highest and the lowest variance of the efficient frontier and establish the borders of the plot. Finally the script plots 50 points of the annual mean return from the lowest to the highest variance:

At the right side we can see that the portfolio reaches a maximum annual return of about 12.9%, which is simply all capital allocated to SPY. On the left side we achieve only 5.4% return, but with less than a tenth of the daily variance. The green dot is the point on the frontier with the best Sharpe ratio (= return divided by square root of variance) at 10% annual return and 0.025 variance. This is the optimal portfolio – at least in hindsight.

Experiments.

How will a mean / variance optimized portfolio fare in an out of sample test, compared with with 1/N? Here’s a script for experiments with different portfolio compositions, lookback periods, weight constraints, and variances:

The script goes through 7 years of historical data, and stores the daily returns in the Returns data series. At the first trading day of every month ( tdm() == 1 ) it computes the means and the covariance matrix of the last 252 days, then calculates the efficient frontier. This time we also apply a 0.5 weight constraint to the minimum variance point. Based on this efficient frontier, we compute the daily total return with equal weights ( ReturnN ), best Sharpe ratio ( ReturnBest ), minimum variance ( ReturnMin ) and maximum Return ( ReturnMax ). The weights remain unchanged until the next rebalancing, this way establishing an out of sample test. The four daily returns are added up to 4 different equity curves :

We can see that MVO improves the portfolio in all three variants, in spite of its bad reputation. The black line is the 1/N portfolio with equal weights for all asset. The blue line is the minimum variance portfolio – we can see that it produces slightly better profits than 1/N, but with much lower volatility. The red line is the maximum return portfolio with the best profit, but high volatility and sharp drawdowns. The green line, the maximum Sharpe portfolio, is somewhere inbetween. Different portfolio compositions can produce a different order of lines, but the blue and green lines have almost always a much better Sharpe ratio than the black line. Since the minimum variance portfolio can be traded with higher leverage due to the smaller drawdowns, it often produces the highest profits.

For checking the monthly rebalancing of the capital allocation weights, we can display the weights in a heatmap:

The horizontal axis is the month of the simulation, the vertical axis the asset number. High weights are red and low weights are blue. The weight distribution above is for the maximum Sharpe portfolio of the 6 ETFs.

The final money parking system.

After all those experiments we can now code our long-term system. It shall work in the following way:

The efficient frontier is calculated from daily returns of the last 252 trading days, i. e. one year. That’s a good time period for MVO according to (1), since most ETFs show 1-year momentum.

Here’s the script:

On Zorro’s panel you can set up the invested capital with a slider ( TotalCapital ) between 0 and 10,000$. A second slider ( VFactor ) is for setting up the desired risk from 0 to 100%: At 0 you’re trading with minimum variance, at 100 with maximum Sharpe ratio.

This script advises only, but does not trade: For automated trading it, you would need an API plugin to a ETF broker, such as IB. But the free Zorro version only has plugins for Forex/CFD brokers; the IB plugin is not free. However, since positions are only opened or closed once per month and price data is free from Yahoo, you do not really need an API connection for trading a MVO portfolio. Just fire up the above script once every month, and check what it prints out:

Apparently, the optimal portfolio for this month consists of 3 contracts SPY, 16 contracts GLD, and 15 VGLT contracts. You can now manually open or close those positions in your broker’s trading platform until your portfolio matches the printed advice. Leverage is 4 by default, but you can change this to your broker’s leverage in the #define at the begin of the script. For a script that trades, simply replace the printf statement with a trade command that opens or closes the difference to the current position of the asset. This, too, is left as an exercise to the reader…

MVO vs. OptimalF.

It seems natural to use MVO not only for a portfolio of many assets, but also for a portfolio of many trading systems. I’ve tested this with the Z12 system that comes with Zorro and contains about 100 different system/asset combinations. It turned out that MVO did not produce better results than Ralph Vince’s OptimalF factors that are originally used by the system. OptimalF factors do not consider correlations between components, but they do consider the drawdown depths, while MVO is only based on means and covariances. The ultimate solution for such a portfolio of many trading systems might be a combination of MVO for the capital distribution and OptimalF for weight constraints. I have not tested this yet, but it’s on my to do list.

I’ve added all scripts to the 2016 script repository. You’ll need Zorro 1.44 or above for running them. And after you made your first million with the MVO script, don’t forget to sponsor Zorro generously! 🙂